2023년 3월 미국 캘리포니아주 샌타클래라의 문 닫힌 실리콘밸리뱅크(SVB) 입구에서 사람들이 안내문을 읽고 있다. /AFP 연합뉴스2023년 3월 9일 미국 실리콘밸리 정보기술(IT) 업계 직원들이 사용하는 업무용 메신저 ‘슬랙’에 “실리콘밸리은행(SVB)이 유동성 위기를 맞고 있다”는 메시지가 돌기 시작했다. SVB에 맡긴 돈을 찾지 못할 수 있다는 소문이 소셜미디어로 퍼지면서 삽시간에 SVB 고객들의 예금 인출 사태로 이어졌다.
SVB는 국채 매각 과정에서 18억 달러(약 2조 5000억 원)에 달하는 손해를 입었다며 이를 만회하기 위해 대규모 유상증자에 나선다고 발표했지만 오히려 주가 폭락과 뱅크런(대규모 예금 인출) 사태를 자초했다. 단 하루 만에 SVB 계좌에서 420억 달러가 빠져 나갔다. 미국 캘리포니아주 금융보호혁신국은 다음 날 SVB를 폐쇄하고 연방예금보험공사(FDIC)를 파산관재인으로 지정했다. 미국 16위권 은행인 SVB가 유동성 우려 제기 이후 이틀도 되지 않아 초고속으로 파산에 내몰린 것이다.
미국 월가에 또다시 지역은행 부실 공포가 고개를 들고 있다. 16일 미국 서부·남서부 11개 주에 거점을 둔 자이언스뱅코프는 자회사가 취급한 대출 가운데 5000만 달러를 회계상 손실 처리했다고 밝혔다. 또 다른 미국 지역은행인 웨스턴얼라이언스뱅코프도 사모투자 회사인 캔터그룹에 대한 선순위 담보권을 행사하지 못했다고 발표했다. 이 소식에 두 은행 주가는 다음 날 10% 넘게 급락했다.
미국 최대 투자은행인 JP모건은 최근 미국 자동차 대출 업체인 트라이컬러의 파산으로 1억 78000만 달러(2500억 원) 넘는 손실을 냈다고 밝혔다. 제이미 다이먼 JP모건 최고경영자는 실적 발표회에서 트라이컬러의 파산을 언급하며 “바퀴벌레 한 마리가 나타났다면 아마도 근처에 더 있을 것”이라며 “숨겨진 신용 리스크를 경계해야 한다”고 말했다. 인공지능(AI) 열풍에 가려졌던 실물 경기의 균열이 미국 중소형 지역은행을 중심으로 한 부실 대출 사건으로부터 터져 나올 수 있다고 경고가 잇달아 나오고 있다. 지나친 뱅크런 공포는 금융시장 혼란을 증폭시킬 수 있지만 금융권 부실에 대한 지속적인 리스크 관리와 감독의 중요성을 잊지 말아야 한다.
